VYZNEJTE SE VE VAŠICH PENĚZÍCH (11)

Pojistky jsou nástrojemk zabezpečení nahodilých a zpravidla nepříjemných událostí. Krádež,zničení majetku, smrt, invalidita a další. To všechno jsou věci, které si nikdoz nás nepřeje, ale občas se někomu přihodí. Proto jsou pojistky běžnousoučástí našich výdajů. V tomto článku se dozvíte, jak mít pojistkysprávně nastavené – abyste neplatili zbytečně mnoho peněz pojišťovnám a aby Vámpojišťovny v případě škody zaplatily to, co budete potřebovat.
Udělejtesi sami velmi jednoduchou inventuru Vašich pojistek. Možnázjistíte, že můžete ušetřit spoustu peněz. Nejdříve si pojďme vysvětlit,k čemu vlastně pojistky slouží: Pojistky by měly sloužitk tomu, aby nám pomáhaly v situacích, které bychom sami finančněnezvládli. Inventura Vašich pojistek by měla začít právě tímto bodem:
Neplatíte za něco zbytečně? Mějtepojištěna jenom ta rizika, která byste sami finančně nezvládli. Ztrátastřechy nad hlavou po povodni nebo požáru nás může výrazně ekonomicky ohrozit.Rozbité okno ale zvládneme zaplatit sami. Podobné to je u životních a úrazovýchpojistek. Když někdo po autonehodě zůstane invalidní, přichází o budoucí příjmyv hodnotě stovek tisíc nebo milionů korun. Je to velké riziko, které sevyplatí mít pojištěné. Mnoho lidí si platí pojistky pro případ drobných úrazů.Za zlomenou ruku pět tisíc. Za deset stehů tři tisíce. Taková pojistka můžestát i dvě stě korun měsíčně. A přitom toho moc neřeší. Zlomená ruka neohrozíVaši finanční kondici, s tím si poradíte sami. Pokud byste tyušetřené dvě stovky pravidelně investovali do akciového portfolia, získáte nadvacetiletém horizontu téměř sto tisíc korun.
Zaplatí mi pojišťovny v krizových situacích? Mámpojištěnou nemovitost tak, abych v případě totální škody dostal peníze napostavení stejné nemovitosti? Recept je jednoduchý. Podívejte se do pojistnésmlouvy, jestli je pojištěná na novou hodnotu. Dále odhadněte, kolik by dnesstála výstavba stejné nemovitosti. Pokud se Váš odhad příliš neliší od pojistnéčástky, je vše v pořádku. Pokud je v těchto částkách významnějšírozdíl, pak je možné, že platíte pojistku zbytečně. Pojišťovny v případěškody mohou namítat podpojištění – v případě škody budou plnit ve stejnémpoměru, jako je nová cena a výše pojistné částky.
Máte životní pojistku? K čemu Vám slouží?Životní pojistka by měla sloužit primárně k tomu, aby zajistila Vašeblízké, kteří jsou na Vás finančně závislí. Zkuste si spočítat, kolik by Vašírodině měsíčně scházelo v rodinném rozpočtu. Pokud nemáte příjem, který jenezávislý na Vaší práci (např. příjem z pronájmu nemovitosti), pak bypojistná částka pro případ smrti měla být alespoň ve výši Vašeho tříletéhopříjmu.
Kolik stojí Vaše pojistka? Máteživotní pojistku na dva miliony korun za 3.000 měsíčně? Taková pojistka Vásmůže stát významně méně. Může stát jenom dva tisíce. A bude krýt stejná rizika.Může stát jenom tisíc korun. Třikrát méně. A pořád kryje stejná rizika. Rozdílmezi první a poslední variantou je dva tisíce korun. Pokud byste ty ušetřenédva tisíce korun pravidelně investovali do akciového portfolia, získáte nadvacetiletém horizontu 993 tisíc korun.
Ušetřete na pojistkách. Pokud je to možné,zvolte si vyšší spoluúčast. Už víte, že je důležité pojišťovat jenom důležitárizika. Vyšší spoluúčastí říkáte pojišťovně, že drobné škody zvládnete sami as těmi velkými potřebujete pomoci. Pojišťovna Vám za to nabídne nižšísazbu pojistného.
Velmi drahé a zbytečné pojištění. Někteří lidé platí pojistku, ze které se nikdy nemůže plnit. Jsou to případy,kdy při sjednávání pojistky nesdělili pojišťovně pravdivé informace. Pojišťovnysi většinou neprověřují pravdivost informací při sjednávání pojistek, ale ažpři případném plnění. A v pojistných podmínkách je vždy ustanovení o tom,že v případě uvedení nepravdivých informací se může snížit nebo odmítnoutplnění. Takto sjednaná pojistka je velmi drahá a zbytečná. Nikdy se z nínebude plnit. Jako příklad lze uvést pojištění pracovní neschopnosti. Přisjednání je důležité uvést všechny současné i minulé zdravotní potíže. Pokud sedostanete do pracovní neschopnosti např. s onemocněním jater, pojišťovnasi vyžádá výpis ze zdravotní dokumentace. A pokud se dozví, že klientv mládí prodělal žloutenku, zřejmě odmítne plnit.
TIP pro Vás: Projděte si Vaše pojistky azkontrolujte, jestli neplatíte Velmi drahé a Zbytečné pojištění.
Pojišťujte jenom to, conezvládnete vyřešit sami. Pojistěte si všechna rizika, která bystefinančně nezvládli. Všechny ostatní pojistky pečlivě zvažte. V případě, žesi nebudete vědět s něčím rady, poraďte se s odborným konzultantem.
další rady a tipy najdete zde: www.jaromirpetlach.cz